「つみたてNISA」の商品選びで悩んだとき、誰に相談すればいいでしょうか。前回、専門家に相談するのも良い方法だ と書きましたが、専門家とは誰を指すのでしょうか。
今回は、この点を考えてみます。
銀行の窓口に相談するのはNG?
相談先としてすぐに思い浮かぶのは、銀行窓口ではないでしょうか。一番身近な金融機関ですし、最近は銀行も投資信託の取り扱いをアピールするようになってきました。
ですから「まず銀行へ」と考えてしまう人が多いと思いますが、これは最も避けるべき選択です。
銀行窓口はたくさんの商品を扱います。求められるのは「広く浅い」知識です。
つみたてNISAに限らず「投資」について精通している可能性は低いのです。
そうなると、会社から「これをお勧めするように」と言われた通りの商品をお客様に紹介しても不思議ではありません。その商品は、あなたにとってお得なのではなく、会社にとってお得な商品－手数料が高いなど－な商品なのです。
それでは証券会社の窓口ならいいかというと、それほど変わりません。
窓口の人たちは投資のプロではなく販売のプロだからです。
もちろん長い経験の中で知識を蓄え、お客様本位で販売をされる人もたくさんいます。
しかし、そのためには長期に渡る人間関係が前提になります。
あなたの資産状況から性格まで、ある程度把握した上でないと、 きちんとした提案はできないものです。一見で窓口に行って、自分に合う提案をしてもらえると思わない方が無難です。
ファイナンシャルプランナーに相談する場合
その次に思い浮かぶ相談相手として、ファイナンシャルプランナー（FP）があります。悪い選択ではないと思いますが、注意すべき点もあります。
FPがカバーする領域は広範囲にわたります。保険が得意な人や住宅ローンが得意な人など、全員が、金融投資を得意としているわけではありません。
また、証券会社などの商品仲介をして、そこから得られるコミッション（手数料）を主な収入源にされている方も多いのです。こうした場合、あなたに合う商品ではなく、手数料の高い商品を勧めてしまいがちです。
しかし、「それでは中立的な助言はできない」と考え、金融機関と契約せず顧客からの相談料だけで頑張っている方もいます。そうした人を探して相談してみるのがいいでしょう。
そのためには「良質で中立的な助言を得るには、きちんと相談料を払う必要がある」と認識する必要があります。情報は無料ではありません。「無料相談」に釣られて相談に行けば、紐付きの商品を紹介される可能性がきわめて高いのです。ただより高いものはありません。
最後は自分の判断で
とはいえ、相談相手はあくまでアドバイザーです。中立的な意見を聞けても、必ず儲かる方法を教えてもらえるわけではありません。助言を参考にしつつ、最終的な判断は自分でしなくてはならない、ということは忘れずにいてください。
中小企業診断士、ライター。転職を繰り返していたため、他人より退職金が少ないことに不安を覚え、2008年ころより資産形成のために投資信託を活用した金融投資を開始。当初はインデックス投資を中心に運用していたが、徐々に投資哲学に共感できるアクティブファンドに軸足を移す。ただし、積立を基軸とする「コツコツ投資」のスタイルは維持している。
中小企業診断士兼ライターとして多くの経営者にインタビューさせてもらう中で、成長する経営者の「お金に対する哲学」を学ぶことができた。
現在は、経営者の資産形成のアドバイスもできるようになることを目指している。
主な執筆先は、クーリエジャポン、企業診断（同友館）、道経塾（モラロジー研究所）、など
